知らないと損をする？！【火災保険】は【家災保険】だ！②

前回は火災保険の一括見積を申し込んだところで終わりました。

今回はその続きで、火災保険の一括見積を利用した結果をお話しします。

2つの見積もりはとりましたが、どっちがいいか決め手に欠けてるところでした。

※火災保険料は「10年一括支払いする場合」をベースに話しています

FP（ファイナンシャルプランナー）と
商談することで、火災保険についてより深く知ることが出来たので、一括見積を申し込んで大正解でした！

どの保険会社が自分に適切か悩んでる方、ぜひ最後までご覧ください！

鬼電攻撃の有無

一括見積の申し込みボタンをポチッ！っとしたのは、夜の9時くらいだったので、さすがにこんな時間には電話ないか～と思いつつ

と、断り文句を色々考えて息巻いていました（笑）

それが、翌朝の10時～お昼を超えてもまだ1件も電話が来ない…

土曜だったのでお休み？そんなわけないか（土日が勝負的な職種だし）と悶々としていたところ

夕方4時頃に電話がありました。

…

やたらに「はいはい」言ってたので「ハイ姉さん」としておきます。

「グットサポート 」というのは、一括見積を運営している会社名です。

名前を聞かれたので、名乗ると

とってもハキハキしてていいんですが、この人が担当と思うと少し不安になってきました（苦笑）

電話口で申し込んだときの条件（新居の住所や保険開始時期など）を確認しつつ、商談する日程を決めていく時に

と、やんわり（？）聞いてみたら

と、和やかに電話を終えることができました（笑）

本当に確認だけで終了

この電話口で行ったやり取りは

だけでした。

電話で色々な保険会社から営業電話が来ると思ってたのですが

全国にいる保険営業マンに橋渡しをする仲介の役割だけだったんですね。

取り越し苦労で何よりでした。

FPパートナーのマネードクター登場

電話では何も売り込みされることはなかったものの、商談ではさすがに武器を持ち込まないとやられる！と思い、改めて火災保険の勉強しようと思ったんですが

完全に迷走していました（苦笑）

そうこうしているうちに担当者からメールが届きました。

　グットサポートから引き継ぎを受けました、FPパートナーの○○です

　面談場所は△駅付近と伺っています、詳細の希望場所をご指定お願いします

FPパートナー とは保険・家計の見直し・資産運用などのお金に関するライフプランを相談できる「マネードクター」 というサービスを運営する会社です。

家の中で商談は嫌だった（散らかり放題だから）ので、近くのカフェを指定しました。

あとは、当日持ってくるもの（建築確認書・提案中の見積書など）もメールに記載されていました。

そして当日、指定場所のカフェにいたのは

…

泉北ホームの営業担当と顔がそっくりのFPさんが待ち構えていました！

自分は人見知りなので、偶然とはいえ見慣れた顔の人だったおかげでリラックスして話せました（笑）

プロから根掘り葉掘り聞けた

まずは火災保険とは何ぞや？というところから話してくれました。

ある程度勉強していたとはいえ自分の知識の答え合わせも兼ねて、ほぼ初期知識から教えてもらいました。

「水災に関してはいらない」と告げていたので、本当に大丈夫なのかを重点的に聞いてたんですが

と、地図を出して教えてくれました。

ハザードマップ で川から遠いから問題なし！としか見てなかったんですが（苦笑）そんなに標高があるとは知りませんでした💦

水災の補償がおりるのは床上浸水45cm以上の時なので、中々条件に当てはまらないといえます

山の近くに建ってるわけでもないので、土砂崩れも心配ないし、やはり「水災なしがいい！」という思考は間違ってないことが確認できました。

ネット保険系の落とし穴

担当になったFPはかなりのベテランさんで、実際に大阪北部地震や平成30年の大型台風時にも、たくさんのお客さんのサポートをした経験談を話してくれました。

補償金がおりる手順として

という段階を踏んで、ようやく後日補償がおりるとのこと。

まず、皆さん①の保険会社に連絡を取る所で詰まったそうです。

これが大手老舗の保険会社との差なんですよね。

特に大きな災害が起きた時は、被害に遭われる方の数もグンと増えるので、大手の保険会社でもすぐには繋がらなかったそうです。

繋がらないまま何日も経ってしまうと被害箇所がさらに広がる恐れもあり、壁に穴が開いたなどの場合は、盗難に遭う可能性もあるので家を空けれないなんてこともあったようで

と、キッパリ言われました。

ネット保険系でも、自動車保険なら一気に多発することって中々考えられないのでOKですが

火災保険の場合、特に水災・風災・地震なんかは何千何万もの需要がひっ迫するので火災保険のネット系は緊急時ほど繋がらないから評判悪い、というのは事実なんですね。

確かに大手と比べて保険料は安いし、補償を払ってくれないなんてことはないのですが、中々連絡がつかず、不安な時間が長くなるという点は、自分も怖いな～と共感しました。

パッケージ型と自由選択型

保険会社には大きく2つパターンがあって

があります。

元々は「パッケージ型」のみだったところ、近年自由化が進み「自由選択型」の会社も少しずつ増えてきているそうです。

自由といっても「火災・風災」はマストなところは変わりません。

本当に必要ない！という項目があるなら確実に「自由選択型」の方が保険料は下がります。

その逆で、無駄なく必要な項目がそろっているなら「パッケージ型」の方が安くなります。

この話の時点で、パッケージ型である泉北ホーム×三井住友のプランは絶対になしだな、と感じました。

○○が付いてたら絶対に勝てない条件とは？

と、自分が持ってきた南都×東京海上の見積書をFPに見せると

さっきまで意気揚々と色々説明してくれていたFPが、パタっと勢いが止まってしまいました。

何が彼を止まらせたかというと

「団体扱割引」というもので、銀行・ハウスメーカーが提携先の火災保険会社と大口の取引がある場合などに受けられる特別割引のことだそう。

「住宅購入者割引」というパターンもあって、名称が違うだけで同じ意味があるとのこと。

と、営業シャッターを下ろされました（苦笑）

火災保険の契約先が決定

太字になってるのが、今回FPパートナーのおかげで知れた情報です。

ということで、我が家は南都×東京海上と契約することに決めました！

周知の事実なのでしょうか？自分は初耳でした。

＋α　火災保険を深堀

FPパートナーと契約することはなくなりましたが、さらに保険料を下げる方法、必要な特約のことも教えてくれました。

支払限度額の変更

建物評価額については、築年数や構造によって保険会社から算出される金額ですが、その評価額をもとに建物に被害が出たとき「最大でどこまで補償してもらうか」を決めるのが「建物支払限度額」です。

「家財支払限度額」の方は家族構成や年代を例にして変動します。

こういう場合は、東京海上日動だと「家財支払限度額」は1口100万円単位で変更できます。

我が家は最初500万円と設定されていたので、そんな高級家具ないし…と思って100万円に落としました。

支払限度額を500万円→100万円に変更しただけで6万円保険料が安くなりました！

子育てが落ち着いてきて、高級家具を買うようになれば後から変更可能できるんですね。

建物の評価額は年がたつにつれ下がっていくので、個人的に建物の方の限度額はMAXに設定しておくのが無難だと感じます。

FPとしてもそれは異論なしでした。

免責金額

免責金額（自己負担額）は、損害が発生した場合「自腹でまかなえる範囲」の金額です。

数万円程度の損害なら、保険会社に頼らず自分たちで支払するよ！という方は、免責金額を設定しておけばさらに保険料が下がります！

東京海上日動では

の中から選べました。

※ただし、破損等は免責金額を5千円以下に設定することはできません

損害金額が10万円で、免責金額がそれぞれ5万円・0円だった場合の保険料の違い

このように、支払われる保険金額に違いが出てきます。

最低限つけたほうがいい特約（オプション）

特約は契約する会社によって違いがありますが、どこを選んでも共通してつけておくべき特約が

の2つとのこと。

東京海上日動では1億円が上限で、示談交渉もおこなってくれるとのこと。

確認してみたら、自分の持っているクレジットカードに無料でついていました！

皆さんも初耳！って方はお手持ちのカードの特約を調べてみてください。

もしクレジットカードも持っていなくて、ほかに個人賠償保険をつける手立てがないなら、火災保険でつけておくのがオススメです。

東京海上日動では300万円が上限です。

確認してみたら、我が家の自動車保険にはついておらず、クレジットカードなどにもありませんでした💦

＋3万円で付けれました。

その他

などがあります。

自分でこれは必要だな、と感じるものがあれば付けておきましょう！

ちなみに、この2つに関しては

というのが我が家の見解です。

まとめ

パート①では、なんとなくこっちがいいかな？と不安だったんですが、一括見積を依頼したことで出会えたFPパートナーとの商談を経験したおかげで

と断言できるようになったので本当によかったです。

と思い、サイトを見てみましたが

FPパートナーはお金に関わること全てのプロなので火災保険に特化しているわけではありません。

※我が家がたまたまFPパートナーと当たっただけで、他の地域だと変わる可能性もあります。

パート①で解説した申し込みのフォーマット があること

一括見積業者が火災保険に詳しい担当者をつけてくれることで

簡単に火災保険だけを比較しやすく、より理解できる仕組みになっていました。

押し売りがなさ過ぎて不安になるくらいでした（笑）

新居向けに記事を書いていますが

引っ越しまでに1年以上ある、などで賃貸住まいだったとしても

火災保険の見直しという意味でも一括見積はオススメでしたよ。

もしかして、火災以外にも使えるって知らなかったの自分だけ？😳

— 松本彩可@泉北ホームでながもちいえ (@SaikaMatsumoto) June 1, 2021

↑こちらのツイートの返信欄をみてもらえれば

火災保険がいかに大事か、という生の声を聞くことができます！

自分がタイトルにつけたように

「”家”災保険」でよくないでしょうか？（笑）

オマケ

免責金額を設定しようとしてたんですが

東京海上では個別に免責金額を設定することができませんでした。

結果、我が家は最初の見積もり21万円だったところ

となり、約15万円となりました。